ЦБ России назвал признаки мошенничества при снятии денег в банкоматах

С 1 сентября российские банки начнут ограничивать выдачу наличных через банкоматы при подозрении на мошенничество. Выявлять сомнительные операции планируется по ряду признаков: нехарактерное для человека поведение (по сумме, времени и месту снятия денег), рост количества смс с новых номеров, а также попытки получить средства на руки в течение 24 часов после оформления кредита. В случае выявления банком подобных ситуаций клиент в течение двух дней не сможет снять в терминале больше 50 тыс. рублей. Предполагается, что пауза позволит ему лучше обдумать решение.

• РИА Новости
• © Мария Девахина

С 1 сентября в России изменится порядок снятия наличных в банкоматах. Об этом в четверг, 21 августа, сообщили в пресс-службе Центрального банка.

Согласно новым правилам, при выдаче денег через терминалы кредитные организации будут обязаны проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не пытается ли снять средства сам злоумышленник. Выявлять сомнительные операции банки будут с помощью специально разработанных критериев.

«Сегодня мы фиксируем всё больше случаев, когда под различными предлогами злоумышленники убеждают людей снимать наличные через банкоматы и отдавать им деньги... Крайне важно оперативно в моменте ставить заслон схемам злоумышленников. Для этого Банк России разработал перечень признаков, которые помогут банкам выявить, что деньги снимает мошенник или человек под давлением мошенника», – заявила представитель департамента информационной безопасности Банка России Ольга Раудина.

Один из таких признаков – нехарактерное для человека поведение при снятии денег: непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом (например, не с карты, а по QR-коду). Также банки будут реагировать на изменение активности телефонных разговоров как минимум за шесть часов до операции и увеличение количества смс с новых номеров, в том числе в мессенджерах..

О мошеннической схеме может говорить и снятие денег в течение 24 часов после оформления займа или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте. Кроме того, финорганизации будут обращать внимание на ситуации, когда перед получением средств в банкомате человек перевёл на собственную карту более 200 тыс. рублей по системе быстрых платежей со своего счёта в другом банке или досрочно закрыл вклад на аналогичную сумму.

Ещё одним признаком сомнительной операции будет считаться смена номера телефона для авторизации в интернет-банке. Помимо этого, подозрение у банков может вызвать информация (полученная в том числе от операторов связи) об изменении характеристик телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или о наличии на его устройстве вредоносных программ.

«Как только банк зафиксирует, что операция по снятию наличных соответствует одному из признаков, он незамедлительно должен сообщить об этом клиенту. В течение 48 часов снять больше 50 тыс. рублей в сутки через банкомат не получится, и если человек находится под влиянием мошенников, то эта пауза позволит ему обдумать своё решение… Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка», – рассказала Ольга Раудина.

Напомним, ещё в прошлом году ЦБ расширил перечень признаков мошеннических операций, которые банки учитывают для предотвращения подозрительных переводов. Теперь каждая кредитная организация обязана полностью возмещать человеку ущерб, если средства были отправлены на мошеннический счёт, занесённый в специальную базу регулятора.

Помимо этого, банки должны приостанавливать перевод при выявлении нетипичной для клиента операции (по сумме, периодичности, времени и месту совершения операции) или попытке отправить деньги с устройства, которое ранее использовали злоумышленники, а также если в отношении получателя средств возбуждено уголовное дело. По данным Центробанка, за счёт этих нововведений только за шесть месяцев 2025-го российские финорганизации остановили хищение 8 трлн рублей.

Комплексная борьба

Решение ЦБ пересмотреть правила выдачи наличных через банкоматы станет важным дополнительным шагом в борьбе с финансовыми мошенниками, уверен руководитель IT-направления PRIX Club Владимир Красников. По его словам, если банки начнут анализировать операции по указанным признакам риска и ограничивать выдачу денег при появлении подозрений, это «будет ломать липовые сценарии злоумышленников», которые, как правило, рассчитывают на скорость и анонимность.

«Конечно, есть и обратная сторона. Ограничения могут затронуть клиентов с особыми сценариями: людей, которым регулярно нужны наличные, работников с нестандартным графиком (ночные смены, командировки, вахты), а также тех, кто внезапно совершает крупную сделку (например, покупку машины или квартиры). В таких случаях важно, чтобы банк не только блокировал риск, но и предоставлял простой способ подтвердить легальность операции», – добавил Красников в разговоре с RT.

Хотя в последнее время руководство страны заметно активизировало борьбу с финансовыми преступлениями, россиянам всё равно следует проявлять бдительность, особенно при проведении крупных операций. Таким предостережением с RT поделился генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.

«Даже самые технологически продвинутые способы защиты не могут помочь, если используются методы социальной инженерии. Мы видим, что многие в той или иной форме высказывают недовольство усложнением совершения звонков через иностранные мессенджеры, однако стоит отметить, что уже в первые дни мошеннический трафик упал на 70%. Так и в случае со снятием наличных – новые меры будут эффективными, но, к сожалению, не решат все проблемы на 100%», – отметил Эльман Мехтиев.

Аналогичной точки зрения придерживается и Владимир Красников. В этой связи эксперт подчеркнул, что никакая система не заменит базовой финансовой грамотности.

«Нужно учить людей не сообщать коды из смс и с «Госуслуг», помнить, что звонки из банка – почти всегда подделка. И особенно позаботиться о пожилых близких – установить запрет на кредиты и ограничить доступ к крупным займам. Только комбинация технологий и осознанности клиентов реально снизит успех мошенников», – подчеркнул собеседник RT.