Россияне платят по кредитам больше половины своих доходов

Что будет с льготной ипотекой?

Одна из главных причин резкого роста задолженности – низкие ставки по кредитам, в основном по ипотеке. Почти 10 трлн рублей россияне должны по займам, взятым для покупки недвижимости. Это на 22% больше, чем ровно год назад. Буму способствовала программа льготной ипотеки, которую власти запустили в середине 2020 года. В итоге спрос на квартиры резко вырос, и это привело к росту цен. В среднем по стране они выросли на 20 – 25%.

– С начала года россияне берут по 157 тысяч ипотечных кредитов в месяц на общую сумму 430 млрд рублей, – подсчитал Сергей Гришунин.

Программа льготной ипотеки должна завершиться 1 июля этого года. Но есть вероятность, что ее продлят. В ЦБ выступают резко против. Там считают, что если и продлевать программу, то на других условиях и лишь в отдельных регионах, где нет дисбаланса спроса и предложения. Льготные ставки помогли приобрести жилье по более доступным ценам лишь в первые месяцы действия программы. Потом рост цен на квартиры съел все возможные выгоды от более низких ставок.

Тем не менее, как считают эксперты, после отмены программы ждать отката цен не стоит. Поэтому, если вы хотите получить более выгодные условия по ипотеке, то это лучше сделать в ближайший месяц.

КСТАТИ

Основные условия программы

– Квартира должна быть в новостройке, а покупать нужно только у застройщика. Переуступка прав требования от другого физлица не подойдет. Вторичка тоже не подходит.

– Дом может находиться на любой стадии строительства – от котлована до выдачи ключей.

– Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости жилья.

– Максимальная сумма кредита – от 6 до 12 млн рублей. Все зависит от региона нахождения жилья.

– Ставка – 6,5% годовых. На весь срок кредита. Но некоторые банки предлагают еще более выгодные условия.

– Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.

СОВЕТЫ «КП»

Как брать взаймы по-умному

Центробанк начал поднимать ключевую ставки. Это значит, что и в банках будут расти проценты. И если для сберегателей это хорошо (депозиты станут более доходными), то для потенциальных заемщиков – плохо (кредиты начнут дорожать). В этих условиях каждый должен принять собственное решение. Брать ли кредиты в нынешних условиях? Поторопиться или подождать? И как грамотно подходить к выбору кредита, чтобы он принес пользу, а не головную боль на долгие годы?

– Я бы порекомендовали брать кредиты сейчас, так как их стоимость будет увеличиваться, а требования к заемщикам будут ужесточаться, – считает Сергей Гришунин.

Тем не менее у такого подхода есть «подводные камни». Одно дело, когда деньги вам действительно нужны позарез. И совсем другое – когда острой необходимости в заемных финансах нет. Вы же не будете покупать ненужные вещи только потому, что на них дается скидка?! Но если все же решились взять кредит, сперва думайте не о том, на что потратите деньги, а о том, как будете отдавать долг.

НАГЛЯДНО

Сколько стоят кредиты в России

Вид займа и реальная стоимость (% годовых):

Кредитные карты 20,2%

Займы в точках продаж 13,8%

Кредиты наличными 13,5%

Автокредиты 12,8%

Ипотека 7,3%

По данным ЦБ в первом квартале 2021 года.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

У кого россияне чаще всего берут в долг

У банков 86,4%

У микрофинансовых организаций 6%

И у банков, и у МФО 7,7%