Записки честного коллектора

Нет выходных у палача…

Но что ни говори:

Работа ведь - на воздухе,

Работа ведь – с людьми.

Со всеми этими Украинами, Еевровиденьями и прочими Сириями мы напрасно отвлеклись от качества жизни у себя в стране. А между тем у нас в стране есть огромная проблема – кредиты.

Мой вам совет, при принятии решения о взятии кредита, повторяйте, как мантры, две аксиомы:

- БАНК ВСЕГДА ПОЛУЧИТ СВОИ ДЕНЬГИ

- ЭТОТ КРЕДИТ ВАМ НЕ НУЖЕН

Суть кредита проста, как мычание – это партнерство, плавно переходящее в кабалу. Одна сторона – банк, обязуется предоставить деньги и принять вознаграждение и те деньги, которые он выдал. Вторая сторона – клиент, обязуется… да много чего обязуется: финансово наградить банк, представить личные данные, информировать… оповещать… застраховать… и платить, платить, платить…

Знаете, есть дурацкие поступки – погладить бешенную собаку, повязать гадюку вместо галстука, есть идиотские поступки – взять потребительский кредит для покупки предметов личного обихода, есть кретинские поступки – взять кредитную карту и апофигеем являются дебильные(медицинский термин) поступки – взять кредитную карту и снять с неё наличку.

Кредит , более-менее, себя оправдывает только в одном случае – вы берете его для бизнеса, причем вы точно уверены, что бизнес-идея «выстрелит». Например: торговля наркотой – вы берете деньги банка, вы покупаете тяжелые наркотики, вы их продаете, быстро расплачиваетесь с банком и всё! В худшем случае ваша переплата составит около 5%, в лучшем – вас поймают, дадут лет 7, и платить кредит вообще не придется. Во всех остальных случаях – это плохая идея!

Среднестатистическая история кредитной задолженности выглядит так: полнолетний и половозрелый (то есть пися волосатая и есть паспорт) гражданин сидит а диване. У него все нормально – есть где жить, есть что одеть, есть булочка и есть что на эту булочку положить. Вот он уходит в себя за какой-то фигней и вот он возвращается с «блестящей» идеей: чёт купить. Как правило, это что-то ему «и даром не надь и за деньги не брать» , например: лыжа-люмия с виндой (зачем ему корпоративный бизнес-смартфон он не знает, но «ХАЧУ!!!»), или мебель от Луи Дюпон в хрущевку-двушку и тд. НО под эту хотелку сейчас денег нет. И тут его озаряет: «Гоша Куценко, в рекламе, чего-то там о нулевом кредите говорил? Все – решено: иду брать этот кредит» и идет в банк. В банке сидит надутая от собственного самосознания сотрудница, являющаяся , по сути, «продавцом воздуха». Будущий «счастливец» оставляет ей часть своих персональных данных в заявке и уходит домой мятежно ожидать результата. Звучит звонок из банка и клиент банка радостно галопирует в банк и, практически не глядя в договор, всё о себе рассказывает и не только о себе, он даёт контакты родных, друзей, работодателя… график ежемесячных платежей? Да нафиг он нужен! Цифирь какая-то мутная! Договор? Да что там читать? – он же написан одним шрифтом, банк официальный – всё нормуль!

А в результате он получил долг по вознаграждению банка, долг по займу, страховка(до 10% от займа и АБСОЛЮТНО НЕОБЯЗАТЕЛЬНАЯ опция) + интернет –рассылку (новости банка – как правило платная и не нужная шняга) + такую же смс-рассылку(тоже платную) + согласился на использование персональных данных, как банком так и коллекторами + отказался от детализации движения средств + обязался платить в любом случае (есть претензии к банку или нет - не имеет значения). То есть, фактически, продался в холопы.

Если ежемесячная сумма платежа больше 20% от суммы ежемесячного дохода – клиент рано или поздно получит уведомление о просрочке… это не железное, а железобетонное правило. Болезнь, задержка зп, домашние нужды – но рано или поздно банк «начнет угрожающе двигать бровями». И рано или поздно клиент становится неспособным оплачивать долг. Он бегит в банк: «Дайте отсрочку/реструктуризацию!» , НО это – добрая воля банка, то есть если вы долго и аккуратно платили, то банк МОЖЕТ пойти на встречу… а может и не пойти. Банк, по договору, не обязан этого делать.

Короче : ему отказывают , клиент ОБИЖАЕТСЯ и перестает платить. Отсюда начинается самое главное: ИСТРЕБОВАНИЕ ДОЛГА. Сначала этим занимаются сотрудники банка – но это так …. несерьезно , просто раздражает. Проходит полгода и дело передают по договору коллекторам(все абсолютно законно), включаются коллекторы, но если сумма долга до 200 тыс.руб , то это тоже не страшно хотя раздражает уже сильнее. А еще через полгода ваш долг УСТУПЯТ коллекторам, то есть вас продадут, как мешок картошки … и всё это – АБСОЛЮТНО ЗАКОННО, вы ведь ДАЛИ на это согласие. И начинается цирк с конями: материм коллекторов, смена телефонов, меняем место жительства. То есть создаем доказательную базу для обвинения в злостном уклонении от погашения кредита. И самое главное – у агентства есть три года, с момента покупки долга. А за это время, да при штрафных процентах… сумма долга увеличится в 2-2,5 раза. Что бы выйти на суд со вкусной суммой долга… тыщ 200! И что бы записи с вашими матюками были в наличии. Это такой цимес! Такая вкусняшка! Туда еще и оскорбления, злостное уклонение, злоупотребление доверием можно напихать! Вернее не туда, а сделать параллельный заход. А это – ваши нервы, ваши деньги на адвоката, ваша карма, в конце концов. И только один вариант не заплатить этот долг – предметно доказать суду, что у вас жизненная ситуация… «как у латыша – только паспорт да душа». А это довольно сложно. И не надейтесь на суд в стиле «американского кино» не будет дубовой мебели, не будет грузного мудрого, но глупого судьи с молотком, не будет жюри присяжных и адвоката в пиджаке от Ковали тоже не будет. Будет комната и три стула, на одном будет сидеть тетка лет 45-ти, с ОФИГЕННО НЕУДАЧНОЙ личной жизнью (судья), а на двух других – вы и адвокат коллекторского агентства. И будут вопросы в стиле «Да-Нет». И любое лирическое отступление , то есть немотивированное возражение будет вгонять всех остальных в тоску и неоспоримо свидетельствовать против вас.

Именно поэтому:

- БАНК ВСЕГДА ПОЛУЧИТ СВОИ ДЕНЬГИ

- ЭТОТ КРЕДИТ ВАМ НЕ НУЖЕН

Ну, а если вы все-таки берете кредит, то:

- никогда не подписывайте договор в банке (много отвлекающих факторов и много специальных терминов);

- прочитайте договор дома, каждый пункт, если что-то не ясно, то «гугль в помощь», прочитайте раза 3-4;

- если в договоре есть разрешение на обработку ваших персональных данных, а паче передачу третьим лицам , то лучшее - это месяца через два после заключения договора придти в банк и написать абсолютно законное заявление на отзыв вашего согласия на обработку ваших персональных данных;

- обязательно изучите график погашения кредита, учитывайте то, что там указанные суммы – это 70-80% оплата банку, а остаток – гашение займа;

- страховку – в минус, она вам не нужна и на решение о выдаче никак не влияет;

- всяческие оповещения – в минус, оставляем только детализацию (бесплатно);

- если ежемесячная сумма платежа больше 20% от суммы ежемесячного дохода то вы не потяните этот кредит;

- не надейтесь, что банк пойдет навстречу вам – это коммерческое предприятие по законному отъему денег, а не сосед Серега, дающий "тыщу до получки".

Если все-таки дело дошло до коллекторов, то:

- СОХРАНЯЙТЕ СПОКОЙСТВИЕ, ваши крики, нецензурная брань и тд – игра против вас, тем более, что в крупных КА работать могут до нескольких сотен сотрудников по удаленке и все ваши крики закончатся пометкой «неадекват, бр тр». А через два дня программа-робот снова осуществит дозвон.

- при общении с коллектором узнайте основную сумму долга(осд) и сразу же обращайтесь в суд с целью её зафиксировать, ваша бездеятельность – это деятельное согласие со штрафными процентами;

-требуйте у коллектора юридические реквизиты агентства, не хотите говорить по телефону – вступайте с ними в переписку, требуйте подтверждение полномочий;

- зайдите на сайт агентства – у многих официально работающих агентств есть программа «Прощение» когда за 50-70% единовременной оплаты вам спишут весь долг;

- не пытайтесь скрыться – это игра против вас.

И я еще раз вам повторяю:

- БАНК ВСЕГДА ПОЛУЧИТ СВОИ ДЕНЬГИ

- ЭТОТ КРЕДИТ ВАМ НЕ НУЖЕН